Educational Loan അറിയേണ്ട കാര്യങ്ങൾ!
മികച്ച ഭാവിക്കുള്ള ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട നിക്ഷേപങ്ങളിലൊന്നാണ് വിദ്യാഭ്യാസം. എന്നിരുന്നാലും, വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന വിദ്യാഭ്യാസച്ചെലവ് പല കുടുംബങ്ങൾക്കും ഒരു പ്രധാന ആശങ്കയാണ്. വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾ ഈ പ്രശ്നത്തിനുള്ള ഒരു ജനപ്രിയ പരിഹാരമായി മാറിയിരിക്കുന്നു.
വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പ എടുക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട ചില കാര്യങ്ങളുണ്ട്. ഈ കാര്യങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് വായ്പാ എടുക്കുന്നതിനുള്ള വഴി എളുപ്പമാക്കുകയും സമ്മർദ്ദം കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും.
1. എന്താണ് വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പ (Educational Loan)?
വിദ്യാർത്ഥികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് പണം നൽകാൻ സഹായിക്കുന്നതിന് രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുള്ള ഒരു തരം വായ്പയാണ് വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പ. ട്യൂഷൻ ഫീസ്, പുസ്‌തകങ്ങൾ, ജീവിതച്ചെലവ് തുടങ്ങിയ ചെലവുകൾ ഇത് ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.
പല ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. വിദ്യാർത്ഥി അവരുടെ വിദ്യാഭ്യാസം പൂർത്തിയാക്കിയ ശേഷം ഈ വായ്പകൾ സാധാരണയായി തിരിച്ചടയ്ക്കാവുന്നതാണ്.
2. വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകളുടെ തരങ്ങൾ
വിവിധ തരത്തിലുള്ള വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾ (Educational Loan) ലഭ്യമാണ്:
- അണ്ടർ ഗ്രാജുവേറ്റ് ലോണുകൾ: ബാച്ചിലേഴ്സ് ബിരുദം പഠിക്കുന്ന വിദ്യാർത്ഥികൾക്ക്.
- ബിരുദ വായ്പ: ബിരുദാനന്തര ബിരുദമോ ഡോക്ടറൽ ബിരുദമോ നേടുന്ന വിദ്യാർത്ഥികൾക്ക്.
- കരിയർ വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പ: കരിയർ പരിശീലന പരിപാടികളിൽ പങ്കെടുക്കുന്ന വിദ്യാർത്ഥികൾക്ക്.
3. യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡം
ഒരു വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പയ്ക്ക് യോഗ്യത നേടുന്നതിന്, ചില മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കേണ്ടതുണ്ട്:
- അക്കാദമിക് റെക്കോർഡ്: ഒരു നല്ല അക്കാദമിക് റെക്കോർഡ് നിങ്ങളുടെ വായ്പ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.
- പ്രവേശന സ്ഥിരീകരണം: അംഗീകൃത സ്ഥാപനത്തിലേക്കുള്ള പ്രവേശനം സ്ഥിരീകരിച്ചിരിക്കണം.
- സഹ-അപേക്ഷകൻ: മിക്ക ബാങ്കുകളും വായ്പയ്ക്ക് ഗ്യാരണ്ടി നൽകാൻ രക്ഷിതാവോ രക്ഷിതാവോ പോലുള്ള ഒരു സഹ-അപേക്ഷകനെ ആവശ്യപ്പെടുന്നു.
4. വായ്പാ തുക
നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന വായ്പയുടെ തുക വിവിധ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു:
- കോഴ്‌സും സ്ഥാപനവും: കോഴ്‌സിൻ്റെ ഫീസും സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ പ്രശസ്തിയും.
- തിരിച്ചടവ് ശേഷി: നിങ്ങളുടെ രക്ഷകർത്താവിൻ്റെ വരുമാനവും ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രവും.
5. പലിശ നിരക്ക്
വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്ക് വ്യത്യാസപ്പെടാം:
- നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക്: ലോൺ കാലാവധിയിലുടനീളം നിരക്ക് അതേപടി തുടരും.
- ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക്: വിപണി സാഹചര്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിരക്ക് മാറാം.
സാധാരണ 8% മുതൽ 15% വരെയാണ് പലിശ നിരക്ക്. പലിശ നിരക്കുകൾ കടം കൊടുക്കുന്നയാളെയും കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈലിനെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. മികച്ച വായ്പ ഏതെന്ന് കണ്ടെത്തുന്നതിന് വിവിധ വായ്പക്കാരിൽ നിന്നുള്ള നിരക്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യണം.
6. തിരിച്ചടവ് നിബന്ധനകൾ
ഒരു വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പയുടെ തിരിച്ചടവ് സാധാരണയായി കോഴ്സ് പൂർത്തിയാക്കിയതിന് ശേഷമാണ് ആരംഭിക്കുന്നത്. ഈ കാലയളവിനെ മൊറട്ടോറിയം കാലയളവ് എന്ന് വിളിക്കുന്നു. ഇതിൽ പലപ്പോഴും കോഴ്സ് കാലാവധിയും അധിക ഗ്രേസ് പിരീഡും ഉൾപ്പെടുന്നു, സാധാരണയായി 6 മാസം മുതൽ ഒരു വർഷം വരെ.
- ഇഎംഐകൾ: വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ തുല്യ പ്രതിമാസ തവണകൾ (ഇഎംഐകൾ) ഉപയോഗിക്കുന്നു.
- കാലാവധി: വായ്പാ തുകയും വായ്പ നൽകുന്നയാളുടെ പോളിസിയും അനുസരിച്ച് തിരിച്ചടവ് കാലാവധി 5 മുതൽ 15 വർഷം വരെയാകാം.
7. നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ
ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80E പ്രകാരം നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളോടെയാണ് വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾ വരുന്നത്. വായ്പയുടെ പലിശ നിങ്ങളുടെ നികുതി വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് കുറയ്ക്കാം. ഈ ആനുകൂല്യം പരമാവധി 8 വർഷത്തേക്ക് ലഭ്യമാണ്.
8. പ്രധാന രേഖകൾ
ഒരു വിദ്യാഭ്യാസ ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന്, നിങ്ങൾ നിരവധി രേഖകൾ സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്:
- ഐഡൻ്റിറ്റി പ്രൂഫ്: പാസ്‌പോർട്ട്, ആധാർ കാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ വോട്ടർ ഐഡി.
- അഡ്രസ് പ്രൂഫ്: യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ, പാസ്‌പോർട്ട് അല്ലെങ്കിൽ വാടക കരാർ.
- അക്കാദമിക് റെക്കോർഡുകൾ: മാർക്ക് ഷീറ്റുകളും പ്രവേശന ലെറ്ററും.
- വരുമാന തെളിവ്: രക്ഷകർത്താവിൻ്റെ ശമ്പള സ്ലിപ്പുകൾ, ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെൻ്റുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ആദായ നികുതി റിട്ടേണുകൾ.
- കൊളാറ്ററൽ: വലിയ വായ്പാ തുകകൾക്ക്, ചില ബാങ്കുകൾക്ക് സ്വത്ത് അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥിര നിക്ഷേപം പോലുള്ള ഈട് ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം.
9. മാർജിൻ മണി
കടം വാങ്ങുന്നയാൾ അടയ്‌ക്കേണ്ട മൊത്തം ചെലവിൻ്റെ ഭാഗമാണ് മാർജിൻ മണി. വിദ്യാഭ്യാസച്ചെലവിൻ്റെ 90-95% വരെ ബാങ്കുകൾ വഹിക്കും, ബാക്കി തുക കടം വാങ്ങുന്നയാൾ നൽകണം. ഇത് മാർജിൻ മണി എന്നാണ് അറിയപ്പെടുന്നത്.
10. വായ്പ വിതരണം
വായ്പാ തുക സാധാരണയായി വിദ്യാഭ്യാസ സ്ഥാപനത്തിലേക്ക് നേരിട്ട് വിതരണം ചെയ്യുന്നു. സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ ആവശ്യകതകൾ അനുസരിച്ച് ഇത് തവണകളായോ ഒറ്റത്തവണയായോ ചെയ്യാം.
11. വെല്ലുവിളികളും പരിഹാരങ്ങളും
- ഉയർന്ന പലിശനിരക്കുകൾ: ചില വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾ ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകളോടെയാണ് വരുന്നത്. ഇതിനെ ചെറുക്കുന്നതിന്, കുറഞ്ഞ നിരക്കുകൾ നൽകുന്ന സർക്കാർ പദ്ധതികളോ സബ്‌സിഡികളോ നോക്കുക.
- തിരിച്ചടവ് ഭാരം: ബിരുദം കഴിഞ്ഞയുടനെ തിരിച്ചടവ് ആരംഭിക്കുന്നത് വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞതാണ്. ആവശ്യമെങ്കിൽ ദൈർഘ്യമേറിയ മൊറട്ടോറിയം കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
- ലോൺ നിരസിക്കൽ: നിങ്ങളുടെ ലോൺ അപേക്ഷ നിരസിക്കപ്പെട്ടാൽ, കാരണങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കി നിങ്ങളുടെ യോഗ്യത മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനായി പ്രവർത്തിക്കുക. നിങ്ങളുടെ അക്കാദമിക് റെക്കോർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നത് ഇതിൽ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം.
12. വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള നുറുങ്ങുകൾ
- നേരത്തേ പ്ലാൻ ചെയ്യുക: നിങ്ങളുടെ വിദ്യാഭ്യാസ ലോണിനായി മുൻകൂട്ടി ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ തുടങ്ങുക. വ്യത്യസ്ത ഓപ്ഷനുകൾ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യാനും മികച്ചത് തിരഞ്ഞെടുക്കാനും ഇത് നിങ്ങൾക്ക് സമയം നൽകുന്നു.
- ബുദ്ധിയോടെ കടം വാങ്ങുക: നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ള തുക മാത്രം കടം വാങ്ങുക. ഓർക്കുക, നിങ്ങൾ അത് പലിശ സഹിതം തിരിച്ചടയ്ക്കണം.
- പേയ്‌മെൻ്റുകളുടെ ട്രാക്ക് സൂക്ഷിക്കുക: നഷ്‌ടമായ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ ഒഴിവാക്കാൻ നിങ്ങളുടെ തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യുക.
- സാമ്പത്തിക ഉപദേശം തേടുക: ലോൺ നിബന്ധനകളെക്കുറിച്ചോ തിരിച്ചടവ് പദ്ധതിയെക്കുറിച്ചോ നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പില്ലെങ്കിൽ ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിനെ സമീപിക്കുക.
13. സർക്കാർ പദ്ധതികൾ
വിദ്യാർത്ഥികളെ അവരുടെ വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകളിൽ സഹായിക്കുന്നതിന് സർക്കാർ നിരവധി പദ്ധതികൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു:
- കേന്ദ്രമേഖലാ പലിശ സബ്‌സിഡി സ്കീം: മൊറട്ടോറിയം കാലയളവിൽ സാമ്പത്തികമായി മുഴുവൻ പലിശ സബ്‌സിഡി നൽകുന്നു
- പധോ പർദേശ് സ്കീം: ന്യൂനപക്ഷ സമുദായങ്ങളിലെ വിദ്യാർത്ഥികൾക്ക് വിദേശ പഠനത്തിന് പലിശ സബ്‌സിഡി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
- ഡോ. അംബേദ്കർ സെൻട്രൽ സെക്ടർ സ്കീം: പട്ടികജാതി (എസ്‌സി), മറ്റ് പിന്നോക്ക വിഭാഗങ്ങൾ (ഒബിസി) എന്നിവയിൽ ഉൾപ്പെടുന്ന വിദ്യാർത്ഥികൾക്ക് സാമ്പത്തിക സഹായം നൽകുന്നു.
കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് ധനസഹായം നൽകുന്നതിനും അവരുടെ കരിയർ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിനുമുള്ള മികച്ച മാർഗമാണ് വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾ.
വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പയുടെ വിവിധ വശങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾക്ക് കാര്യക്ഷമമായ തീരുമാനമെടുക്കാൻ കഴിയും. വ്യത്യസ്ത വായ്പാ ഓപ്ഷനുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യാനും നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കാനും നിങ്ങളുടെ തിരിച്ചടവ് കൃത്യമായി ആസൂത്രണം ചെയ്യാനും സാധിക്കും.
ശരിയായ ആസൂത്രണവും മാനേജ്മെൻ്റും ഉപയോഗിച്ച്, വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾ കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസ അഭിലാഷങ്ങളെ പൂർത്തീകരിക്കാൻ സാധിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക മാർഗ്ഗമാണ്.
കുട്ടികളുടെ സ്വപ്നങ്ങൾ സാക്ഷാത്കരിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് വിദ്യാഭ്യാസച്ചെലവ് പിന്തിരിപ്പിക്കരുത്. വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്തി അവരുടെ ഭാവിയിൽ സുരക്ഷിതമാക്കുക.
തൊഴിൽ ചെയ്യാൻ ശേഷി ഇല്ലാത്ത/കുറയുന്ന സമയത്ത് 5000 രൂപ പെൻഷൻ വാങ്ങാം