സ്വയം തൊഴിൽ ആരംഭിക്കുന്നതിനുള്ള വായ്പാ പദ്ധതിയാണ് മുദ്ര ലോൺ (Mudra Loan). മൈക്രോ യൂണിറ്റ് ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് ആൻഡ് റിഫിനാൻസ് ഏജൻസി ലിമിറ്റഡ് [മുദ്ര] രാജ്യത്തെ മൈക്രോ എൻ്റർപ്രൈസ് മേഖലയുടെ വികസനത്തിന് സഹായിക്കുന്ന ഒരു എൻ‌ബി‌എഫ്‌സി ആണ്.
10 ലക്ഷം വരെ വായ്പ ആവശ്യമുള്ള മൈക്രോ യൂണിറ്റുകൾക്ക് വായ്പ നൽകുന്നതിന് മുദ്ര ബാങ്കുകൾ / എംഎഫ്ഐ / എൻ‌ബി‌എഫ്‌സി എന്നിവയ്ക്ക് റീഫിനാൻസ് പിന്തുണ നൽകുന്നു. പ്രധാൻ മന്ത്രി മുദ്ര യോജന (MUDRA SCHEME) പദ്ധതി പ്രകാരം മുദ്ര മൈക്രോ ബിസിനസിന് റീഫിനാൻസ് പിന്തുണ നൽകുന്നു. ഈ മേഖലയുടെ വികസന സഹായത്തിനുള്ളതാണ് മറ്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ.
പ്രധാൻ മന്ത്രി മുദ്ര യോജനയുടെ (PMMY) ആഭിമുഖ്യത്തിൽ മുദ്ര ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ / പദ്ധതികൾ സൃഷ്ടിച്ചു. ഗുണഭോക്തൃ മൈക്രോ യൂണിറ്റ് / സംരംഭകൻ്റെ വളർച്ച / വികസനം, ധനസഹായ ആവശ്യങ്ങൾ എന്നിവ സൂചിപ്പിക്കുന്നതിനും അടുത്ത ഘട്ട ബിരുദ / വളർച്ച കാണുന്നതിന് ഒരു റഫറൻസ് പോയിൻ്റ് നൽകുന്നതിനും ഇടപെടലുകൾക്ക് ‘ശിശു’, ‘കിഷോർ’, ‘തരുൺ’ എന്ന് പേരിട്ടു.
- ശിശു: 50,000 / – വരെയുള്ള വായ്പകൾ
- കിഷോർ: 50,000 / – ന് മുകളിലുള്ള വായ്പകളും 5 ലക്ഷം വരെ
- തരുൺ: 5 ലക്ഷത്തിനും 10 ലക്ഷത്തിനും മുകളിലുള്ള വായ്പകൾ
പുതുതലമുറ ആഗ്രഹിക്കുന്ന യുവാക്കൾക്കിടയിൽ സംരംഭകത്വം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുകയെന്ന ലക്ഷ്യത്തോടെ, ശിശു കാറ്റഗറി യൂണിറ്റുകളിലും തുടർന്ന് കിഷോർ, തരുൺ വിഭാഗങ്ങളിലും കൂടുതൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു.
ശിശു, കിഷോർ, തരുൺ എന്നിവരുടെ കീഴിലുള്ള മൈക്രോ എൻ്റർപ്രൈസസ് മേഖലയുടെ വികസനത്തിൻ്റെയും വളർച്ചയുടെയും ചട്ടക്കൂടിനുള്ളിലും, മുദ്ര വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ വിവിധ മേഖലകളുടെ / ബിസിനസ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെയും ബിസിനസ് / സംരംഭക വിഭാഗങ്ങളുടെയും ആവശ്യകതകൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുള്ളതാണ്.
മുദ്രയിൽ നിന്നുള്ള ധനസഹായം രണ്ട് തരത്തിലാണ്:
- എം‌എഫ്‌ഐകളിലൂടെ ഒരു ലക്ഷം വരെ ധനകാര്യ വായ്പകൾക്കുള്ള മൈക്രോ ക്രെഡിറ്റ് സ്കീം (എംസിഎസ്).
- വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ / പ്രാദേശിക ഗ്രാമീണ ബാങ്കുകൾ (ആർ‌ആർ‌ബികൾ) / ചെറുകിട ധനകാര്യ ബാങ്കുകൾ / നോൺ ബാങ്കിംഗ് ധനകാര്യ കമ്പനികൾ (എൻ‌ബി‌എഫ്‌സി) എന്നിവയ്ക്കുള്ള റീഫിനാൻസ് പദ്ധതി.
മുദ്ര വായ്പ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ലഭിക്കുന്നു, അത് വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്നതിനും തൊഴിലവസരങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനും കാരണമാകുന്നു. വായ്പകൾ പ്രധാനമായും ഇനിപ്പറയുന്നവയ്ക്കായി തരുന്നു:
- വെണ്ടർമാർ, വ്യാപാരികൾ, കടയുടമകൾ, മറ്റ് സേവന മേഖലകൾ എന്നിവയ്ക്കുള്ള ബിസിനസ് വായ്പ
- മുദ്ര കാർഡുകളിലൂടെ പ്രവർത്തന മൂലധന വായ്പ
- മൈക്രോ യൂണിറ്റുകൾക്കുള്ള ഉപകരണ ധനകാര്യം
- ഗതാഗത വാഹന വായ്പകൾ – വാണിജ്യപരമായ ഉപയോഗത്തിന് മാത്രം
- കാർഷിക-അനുബന്ധ കാർഷികേതര വരുമാനമുണ്ടാക്കുന്ന പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കുള്ള വായ്പകൾ, ഉദാ. പിസ്കികൾച്ചർ. തേനീച്ചവളർത്തൽ, കോഴി വളർത്തൽ തുടങ്ങിയവ.
ട്രാക്ടറുകൾ, ടില്ലറുകൾ, വാണിജ്യാവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രം ഉപയോഗിക്കുന്ന ഇരുചക്ര വാഹനങ്ങൾ.
മുദ്ര വായ്പകൾക്ക് കീഴിൽ വരാൻ കഴിയുന്ന പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഒരു വിശദമായ പട്ടിക ഇനിപ്പറയുന്നു.
ഗതാഗത വാഹനം
ചരക്കുകളുടെ ഗതാഗതത്തിനായി ട്രാൻസ്പോർട്ട് വാഹനങ്ങൾ വാങ്ങുക, ഓട്ടോറിക്ഷകൾ, ചെറുകിട ചരക്ക് ഗതാഗത വാഹനങ്ങൾ, 3 വീലറുകൾ, ഇ-റിക്ഷകൾ, ടാക്സികൾ തുടങ്ങിയവ. വാണിജ്യ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രം ഉപയോഗിക്കുന്ന ട്രാക്ടറുകൾ / ട്രാക്ടർ ട്രോളികൾ / പവർ ടില്ലറുകൾ എന്നിവയും പിഎംഎംവൈ പ്രകാരം സഹായത്തിന് അർഹമാണ്. . വാണിജ്യ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുന്ന ഇരുചക്രവാഹനങ്ങളും പിഎംഎംവൈ പ്രകാരം കവറേജിന് അർഹമാണ്.
കമ്മ്യൂണിറ്റി, സാമൂഹിക, വ്യക്തിഗത സേവന പ്രവർത്തനങ്ങൾ
സലൂണുകൾ, ബ്യൂട്ടി പാർലറുകൾ, ജിംനേഷ്യം, ബോട്ടിക്കുകൾ, ടൈലറിംഗ് ഷോപ്പുകൾ, ഡ്രൈ ക്ലീനിംഗ്, സൈക്കിൾ, മോട്ടോർ സൈക്കിൾ റിപ്പയർ ഷോപ്പുകൾ, ഡിടിപി, ഫോട്ടോകോപ്പിംഗ് സൗകര്യങ്ങൾ, മെഡിസിൻ ഷോപ്പുകൾ, കൊറിയർ ഏജൻ്റുകൾ തുടങ്ങിയവ.
ഭക്ഷ്യ ഉൽപന്ന മേഖല
പപ്പാഡ് നിർമ്മാണം, അച്ചാർ നിർമ്മാണം, ജാം / ജെല്ലി നിർമ്മാണം, ഗ്രാമീണ തലത്തിൽ കാർഷിക ഉൽപന്ന സംരക്ഷണം, സ്വീറ്റ് ഷോപ്പുകൾ, ചെറിയ സേവന ഭക്ഷണ സ്റ്റാളുകൾ, ദൈനംദിന കാറ്ററിംഗ് / കാൻ്റീൻ സേവനങ്ങൾ, കോൾഡ് ചെയിൻ വാഹനങ്ങൾ, കോൾഡ് സ്റ്റോറേജുകൾ, ഐസ് നിർമ്മാണ യൂണിറ്റുകൾ, ഐസ്ക്രീം നിർമ്മാണ യൂണിറ്റുകൾ, ബിസ്കറ്റ്, ബ്രെഡ്, ബൺ നിർമ്മാണം തുടങ്ങിയവ.
ടെക്സ്റ്റൈൽ ഉൽപ്പന്ന മേഖല / പ്രവർത്തനം
കൈത്തറി, പവർലൂം, ഖാദി പ്രവർത്തനം, ചിക്കൻ വർക്ക്, സാരി, സർഡോസി വർക്ക്, പരമ്പരാഗത എംബ്രോയിഡറി, ഹാൻഡ് വർക്ക്, പരമ്പരാഗത ഡൈയിംഗും അച്ചടിയും, വസ്ത്ര രൂപകൽപ്പന, നെയ്റ്റിംഗ്, കോട്ടൺ ജിന്നിംഗ്, കമ്പ്യൂട്ടറൈസ്ഡ് എംബ്രോയിഡറി, സ്റ്റിച്ചിംഗ്, തുണിത്തര ഇതര വസ്ത്രങ്ങളായ ബാഗുകൾ, വാഹന ഉപകരണങ്ങൾ , സജ്ജീകരണ ഉപകരണങ്ങൾ മുതലായവ.
വ്യാപാരികൾക്കും കടയുടമകൾക്കുമുള്ള ബിസിനസ് വായ്പകൾ
വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ ഷോപ്പുകൾ / ട്രേഡിംഗ്, ബിസിനസ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ / സേവന സംരംഭങ്ങൾ, കാർഷികേതര വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്ന പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കായി വായ്പ നൽകുന്നതിനുള്ള സാമ്പത്തിക സഹായം, ഒരു എൻ്റർപ്രൈസ് / വായ്പക്കാരന് 10 ലക്ഷം വരെ ഗുണഭോക്തൃ വായ്പ വലുപ്പമുള്ള.
മൈക്രോ യൂണിറ്റുകൾക്കുള്ള ഉപകരണ ധനകാര്യ പദ്ധതി
ഓരോ ഗുണഭോക്താവിൻ്റെയും വായ്പ വലുപ്പത്തിൽ 10 ലക്ഷം വരെ ആവശ്യമായ യന്ത്രങ്ങൾ / ഉപകരണങ്ങൾ വാങ്ങി മൈക്രോ എൻ്റർപ്രൈസസ് സ്ഥാപിക്കുക.
കാർഷിക മേഖലയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രവർത്തനങ്ങൾ
‘കാർഷിക മേഖലയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രവർത്തനങ്ങൾ’, ഉദാ. പിസ്‌കൽച്ചർ, തേനീച്ചവളർത്തൽ, കോഴി, കന്നുകാലികളെ വളർത്തൽ, ഗ്രേഡിംഗ്, തരംതിരിക്കൽ, അഗ്രഗേഷൻ കാർഷിക വ്യവസായങ്ങൾ, ഡയറി, ഫിഷറി, അഗ്രി ക്ലിനിക്കുകൾ, അഗ്രിബിസിനസ് സെൻ്ററുകൾ, ഭക്ഷണം, കാർഷിക സംസ്കരണം തുടങ്ങിയവ (വിള വായ്പകൾ ഒഴികെ, കനാൽ, ജലസേചനം പോലുള്ള ഭൂമി മെച്ചപ്പെടുത്തൽ ഒപ്പം കിണറുകളും) ഉപജീവനമാർഗ്ഗം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്ന അല്ലെങ്കിൽ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കുന്ന ഇവയെ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന സേവനങ്ങളും 2016-17 ൽ പിഎംഎംവൈ പ്രകാരം കവറേജിന് അർഹമായിരിക്കും.
വിവിധ ബാങ്കുകളായ കൊമേഴ്‌സ്യൽ ബാങ്കുകൾ, പ്രാദേശിക ഗ്രാമീണ ബാങ്കുകൾ, ചെറുകിട ധനകാര്യ ബാങ്കുകൾ, എൻ‌ബി‌എഫ്‌സികൾ എന്നിവ മൈക്രോ എൻ്റർപ്രൈസ് പ്രവർത്തനങ്ങൾക്ക് ധനസഹായം നൽകുന്നതിന് മുദ്രയിൽ നിന്ന് റീഫിനാൻസ് പിന്തുണ നേടാൻ അർഹരാണ്.
ടേം ലോണിനും വർക്കിംഗ് ക്യാപിറ്റൽ ലോണിനും ഒരു യൂണിറ്റിന് 10 ലക്ഷം വരെ റീഫിനാൻസ് ലഭ്യമാണ്. അറിയിപ്പ് അനുസരിച്ച് ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കുന്ന അർഹരായ ബാങ്കുകൾക്ക് / എൻ‌ബി‌എഫ്‌സിക്ക്, ശിശു, കിഷോർ, തരുൺ വിഭാഗങ്ങൾ‌ക്ക് കീഴിലുള്ള യോഗ്യതയുള്ള മുദ്ര കംപ്ലയിൻ്റ് പ്രവർ‌ത്തനങ്ങൾ‌ക്കായി അവർ നൽകുന്ന വായ്പകൾക്ക് മുദ്രയിൽ നിന്നും റീഫിനാൻസ് ലഭിക്കും.
വനിതാ സംരംഭകരെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനായി, ഫിനാൻസിംഗ് ബാങ്കുകൾ / എം‌എഫ്‌ഐകൾ അവരുടെ വായ്പയുടെ പലിശ കുറയ്ക്കൽ ഉൾപ്പെടെയുള്ള അധിക സൗകര്യങ്ങൾ വിപുലീകരിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ആലോചിച്ചേക്കാം. നിലവിൽ, മുദ്ര വനിതാ സംരംഭകർക്ക് വായ്പ നൽകുന്ന എംഎഫ്ഐ / എൻ‌ബി‌എഫ്‌സി എന്നിവർക്ക് പലിശനിരക്കിൽ 25 ബി‌പി‌എസ് കുറയ്ക്കുന്നു.
വായ്പയുടെ പ്രവർത്തന മൂലധന ഭാഗത്തിനായി മുദ്ര വായ്പാ അക്കൗണ്ടിനൊപ്പം നൽകുന്ന ഡെബിറ്റ് കാർഡാണ് മുദ്ര കാർഡ്. പ്രവർത്തന മൂലധന പരിധി ചെലവ് കാര്യക്ഷമമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനും പലിശ ഭാരം കുറഞ്ഞത് നിലനിർത്തുന്നതിനും കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ഒന്നിലധികം നറുക്കെടുപ്പുകളിലും ക്രെഡിറ്റുകളിലും മുദ്ര കാർഡ് ഉപയോഗിക്കാൻ കഴിയും.
Mudra (മുദ്ര) ഇടപാടുകളുടെ ഡിജിറ്റലൈസേഷനും കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനും മുദ്ര കാർഡ് സഹായിക്കുന്നു. ഏത് എടിഎം / മൈക്രോ എടിഎമ്മിൽ നിന്നും പണം പിൻവലിക്കുന്നതിനും രാജ്യത്ത് ഉടനീളം മുദ്ര കാർഡ് പ്രവർത്തിപ്പിക്കാനും ഏത് ‘പോയിൻ്റ് ഓഫ് സെയിൽ’ മെഷീനുകളിലൂടെയും പണമടയ്ക്കാനും കഴിയും.
ഇന്ത്യൻ പശ്ചാത്തലത്തിൽ പരമ്പരാഗത സ്ഥാപന ധനസഹായം കൊളാറ്ററൽ സുരക്ഷയ്ക്ക് ഊന്നൽ നൽകിക്കൊണ്ട് അസറ്റ് ബേസ്ഡ് ലെൻഡിംഗ് സമീപനം സ്വീകരിക്കുന്നു. മൈക്രോ യൂണിറ്റുകൾക്ക് മിക്കപ്പോഴും കൊളാറ്ററൽ സുഖസൗകര്യങ്ങൾ നൽകാൻ കഴിയില്ല. അതിനാൽ, മുദ്ര വായ്പകൾ, അതായത്, 10 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾ, ഇക്കാര്യത്തിൽ റിസർവ് ബാങ്ക് മാനദണ്ഡങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, കൊളാറ്ററൽ ഫ്രീ ആക്കി.
കൊളാറ്ററൽ പ്രശ്നം ലഘൂകരിക്കുന്നതിനും വായ്പ നൽകുന്ന സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് ആശ്വാസം നൽകുന്നതിനും, “ക്രെഡിറ്റ് യൂണിറ്റ് ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി ഫണ്ട് മൈക്രോ മൈക്രോ യൂണിറ്റുകൾ” [CGFMU] എന്ന പേരിൽ ഒരു ഫണ്ട് സൃഷ്ടിച്ചുകൊണ്ട് ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി ഉൽപ്പന്നം വിപുലീകരിക്കുന്നു.
2015 ഏപ്രിൽ 08 മുതൽ അനുവദിച്ച എല്ലാ യോഗ്യതയുള്ള മൈക്രോ ലോണുകളും മുകളിലുള്ള ഗ്യാരൻ്റിയുടെ പരിധിയിൽ വരും. ജി‌ഒ‌ഐ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്ന ഏജൻസിയായ നാഷണൽ ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി ട്രസ്റ്റി കമ്പനി ലിമിറ്റഡ് [എൻ‌സി‌ജി‌ടി‌സി] ആണ് ഈ സ്കീം നിയന്ത്രിക്കുന്നത്.
കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾക്ക് www.mudra.org in എന്ന വെബ്സൈറ്റ് സന്ദർശിക്കുക.
കടപ്പാട് : സോഷ്യൽ മീഡിയ
Frequently Asked Questions
- Which bank offers the lowest interest rate on a Mudra loan? മുദ്ര ലോണിന് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് നൽകുന്ന ബാങ്ക് ഏതാണ്?
Axis Bank 10.65
IndusInd Bank 10.49
Karur Vaisya Bank 13
Yes Bank 10.49 - What is mudra full form?
Micro Units Development & Refinance Agency Ltd
- What is the rate of interest for Mudra loan in SBI bank?
Interest Rate: One-Year MCLR+2.75%. Processing charges: Up to Rs.50,000/- : NIL.
